Assurance habitation en Guadeloupe : cyclone, séisme et garanties
En Guadeloupe, le vent d'un cyclone est couvert par la garantie tempête de votre assurance habitation. Il relève du régime des catastrophes naturelles quand les vents atteignent 145 km/h en moyenne sur 10 minutes ou 215 km/h en rafales, et seulement après un arrêté (Code des assurances, article L122-7). La franchise et les délais changent alors.
145 km/hvent moyen sur 10 minutes : seuil catastrophe naturelle
215 km/hen rafales : second seuil
380 €franchise catastrophe naturelle
74,3 %des résidences principales sont des maisons
L'essentiel
En Guadeloupe, la plupart des ménages vivent dans une maison dont ils sont propriétaires. Aucune loi ne les oblige à l'assurer hors copropriété, mais sans contrat, un cyclone ou un séisme reste entièrement à leur charge. Avec un contrat, tout dépend de la force du vent et de la publication d'un arrêté : c'est la frontière entre garantie tempête et catastrophe naturelle.
58,8 %des ménages sont propriétaires de leur logement (INSEE 2023)
5,8 %des ménages sont logés gratuitement (INSEE 2023)
14,2 %de logements vacants, soit 33 921 logements (calcul INSEE)
Aucunecommune en tension forte sur l'offre d'assurance (Observatoire CCR)
À retenir
Vent cyclonique sous les seuils : garantie tempête, avec la franchise et le délai de déclaration de votre contrat.
À partir des seuils, ou pour une inondation ou un séisme : catastrophe naturelle, après un arrêté, avec 380 € de franchise.
Aucune moyenne de prix fiable n'est publiée pour la Guadeloupe : comparez des offres pour votre propre logement.
Cyclone : garantie tempête ou catastrophe naturelle ?
Un cyclone qui frappe la Guadeloupe peut déclencher deux garanties différentes de votre contrat. Le critère est fixé par la loi : la vitesse maximale du vent, enregistrée ou estimée sur la zone sinistrée.
Quelle garantie joue après un cyclone, selon le vent et le type de dommage
Situation
Garantie
Faut-il un arrêté ?
Franchise
Déclaration
Vent sous 145 km/h de moyenne et sous 215 km/h en rafales
Tempête
Non
Celle du contrat
Délai du contrat, 5 jours ouvrés au moins
Vent égal ou supérieur à 145 km/h de moyenne sur 10 minutes, ou à 215 km/h en rafales
Catastrophe naturelle
Oui
380 €
30 jours après l'arrêté
Inondation ou submersion marine provoquée par le cyclone
Catastrophe naturelle
Oui
380 €
30 jours après l'arrêté
Sources : Code des assurances, articles L122-7 et A125-6 ; CCR, « Bilan des catastrophes naturelles 1982-2025 » (juin 2026) et page des périls couverts ; Service-public.fr, fiche F3076 vérifiée le 10 avril 2026.
Les deux garanties sont incluses d'office dans tout contrat qui couvre vos biens : vous n'avez pas d'option « cyclone » à ajouter. La CCR rappelle que les vents cycloniques « de grande ampleur » ne relèvent du régime des catastrophes naturelles que dans les territoires ultramarins. Le fonctionnement de la garantie tempête est expliqué sur la page tempête, grêle et neige.
Bon à savoir
Les seuils s'apprécient sur la zone sinistrée, commune par commune. Lors du cyclone Garance à La Réunion en 2025, la reconnaissance au titre des vents cycloniques, d'abord limitée à deux communes, a été étendue à douze, selon la Cour des comptes citée par la CCR. Voir notre page assurance habitation à La Réunion.
Séisme : le second risque majeur de l'archipel
Un séisme est indemnisé par la garantie catastrophes naturelles, comme une inondation, après un arrêté interministériel et avec 380 € de franchise. Pour la Guadeloupe, la CCR modélise deux scénarios extrêmes : un « cyclone extrême de type Irma », du nom de l'ouragan de 2017, et un « séisme Guadeloupe type 1843 ».
Après la secousse : photographiez les fissures et les dégâts avant tout rangement, et gardez les objets cassés.
Si le logement est inhabitable : pour une résidence principale, la garantie catastrophes naturelles prend en charge le relogement d'urgence, pendant 6 mois à compter du premier jour. Voir relogement après sinistre.
Sans logement du jour au lendemain : la fiche hébergement d'urgence donne les numéros à appeler.
Pour connaître la zone de sismicité, les plans de prévention et les arrêtés de catastrophe naturelle de votre commune, consultez Géorisques avant de signer un bail ou un achat.
Maisons, cases et logements prêtés : le parc guadeloupéen
Le parc de logements de la Guadeloupe est d'abord un parc de maisons occupées par leurs propriétaires. Ce profil change les règles : un propriétaire de maison hors copropriété n'a aucune obligation légale de s'assurer, et doit donc faire lui-même le choix de couvrir son bâtiment.
Résidences principales en Guadeloupe selon le statut et le type de construction (recensement 2023)
Indicateur
Guadeloupe
Ce qu'il faut savoir
Maisons
74,3 %
Toiture, dépendances et clôture à déclarer au contrat
Propriétaires
58,8 %
Assurance facultative hors copropriété
Locataires
35,4 %, dont 15,1 % en HLM
Risques locatifs obligatoires
Logés gratuitement
5,8 %
Le propriétaire et l'occupant doivent clarifier qui assure
Mode de construction
en dur 93,4 % ; en bois 4,7 % ; cases traditionnelles 1,3 % ; habitations de fortune 0,6 %
Décrivez exactement votre logement : une déclaration inexacte peut réduire l'indemnité
Source : INSEE, dossier complet du département de la Guadeloupe, recensement 2023 (384 160 habitants, 179 833 résidences principales).
Maison prêtée par la famille : qui assure le bâtiment, qui assure les meubles et la responsabilité civile ? Voir hébergé à titre gratuit.
Maison familiale en indivision : qui souscrit le contrat et qui paie la cotisation se décide entre indivisaires. Voir assurance d'un bien en indivision.
Refus d'assurance : l'assureur peut refuser la garantie catastrophes naturelles pour une construction édifiée en violation des règles administratives, à la souscription ou au renouvellement ; dans les autres cas, si un assureur refuse de vous couvrir à cause du risque de catastrophe naturelle, vous pouvez saisir le Bureau central de tarification (article L125-6).
Non assuré après une catastrophe
En outre-mer, une personne sinistrée qui n'était pas assurée peut bénéficier du fonds de secours pour l'outre-mer : « Il faut vous adresser à votre mairie pour savoir comment faire » (Service-public.fr, fiche F3076). Ce fonds ne remplace pas une assurance. Voir vivre sans assurance habitation.
Prix de l'assurance habitation en Guadeloupe
Aucune moyenne de prix fiable n'est publiée pour l'outre-mer : comparez directement plusieurs offres pour votre logement.
Les comparateurs ne publient pas de prix moyen fiable pour la Guadeloupe : le seul chiffre relevé repose probablement sur un échantillon réduit et contredit l'exposition aux cyclones, nous ne le reprenons donc pas. Pour un vrai prix, demandez plusieurs offres pour le même logement, avec la même franchise tempête et le même capital mobilier.
Ce qui fait varier le prix : surface, nombre de pièces, mode de construction, dépendances, capital mobilier, franchise choisie.
Ce qui est fixé par la loi : la surprime catastrophes naturelles, égale à 20 % de la prime des garanties dommages, la même chez tous les assureurs.
Où en est l'offre : l'Observatoire de l'assurabilité de la CCR, qui couvre la Guadeloupe, ne classe aucune commune en tension forte (niveau « rouge »).
La méthode de nos prix, et pourquoi nous n'en affichons pas pour l'outre-mer, est sur la page comment nous travaillons.
Avant la saison cyclonique : votre contrat en 7 points
Ces vérifications se font contrat en main, avant l'arrivée des premières alertes : après un cyclone, il est trop tard pour ajouter une garantie ou déclarer une dépendance oubliée.
Les bons réflexes face à la montée des eaux sont sur la fiche inondation, et les numéros à composer en cas de danger sur la fiche numéros d'urgence.
Cambriolages et contacts utiles en Guadeloupe
La base communale du SSMSI, reprise par criminalite.fr, recense 1 119 cambriolages de logement en Guadeloupe en 2025, soit 4,7 pour 1 000 logements selon notre calcul (France : 5,6). Ce total peut ne couvrir que les communes dont les chiffres sont diffusés.
ADIL de la Guadeloupe : conseil gratuit sur le bail, l'assurance et les droits des locataires et propriétaires.
Deux articles du Code des assurances règlent l'indemnisation d'un cyclone ou d'un séisme en Guadeloupe ; un troisième fixe la franchise.
Code des assurances, article L122-7 (version en vigueur depuis le 4 mars 2022)
« ouvrent droit à la garantie de l'assuré contre les effets du vent dû aux tempêtes, ouragans et cyclones, sur les biens faisant l'objet de tels contrats, sauf en ce qui concerne les effets du vent dû à un événement cyclonique pour lequel les vents maximaux de surface enregistrés ou estimés sur la zone sinistrée ont atteint ou dépassé 145 km/h en moyenne sur dix minutes ou 215 km/h en rafales, qui relèvent des dispositions des articles L. 125-1 et suivants du présent code. »
En clair : votre contrat couvre toujours le vent d'un cyclone. Une fois les seuils atteints, ce sont les règles des catastrophes naturelles qui s'appliquent : arrêté, franchise légale, délais légaux.
Code des assurances, article L125-1, alinéa 3
« les dommages matériels directs non assurables ayant eu pour cause déterminante l'intensité anormale d'un agent naturel »
En clair : c'est la définition de la catastrophe naturelle, qui vise notamment les séismes et les inondations. Elle n'existe, pour l'assurance, qu'une fois constatée par un arrêté publié au Journal officiel.
Code des assurances, article A125-6
En clair : la franchise catastrophe naturelle est de 380 € par événement pour une habitation. Le contrat ne peut pas la supprimer ni la réduire.
Oui, dès lors que votre contrat garantit vos biens : la garantie tempête, obligatoire dans ces contrats, couvre le vent des cyclones. Si les vents atteignent 145 km/h en moyenne sur 10 minutes ou 215 km/h en rafales sur votre zone, un arrêté de catastrophe naturelle prend le relais, avec 380 € de franchise. Voir catastrophe naturelle.
Non, ce n'est pas obligatoire pour le propriétaire d'une maison hors copropriété. Un locataire doit en revanche assurer les risques locatifs, et un copropriétaire sa responsabilité civile. Sans contrat, les dégâts d'un cyclone ou d'un séisme restent à votre charge, et seul le fonds de secours pour l'outre-mer peut être sollicité, via la mairie.
Oui, par la garantie catastrophes naturelles, si un arrêté interministériel reconnaît l'état de catastrophe naturelle pour votre commune. Vous déclarez vos dommages au plus tard 30 jours après sa publication au Journal officiel, et 380 € restent à votre charge. La CCR modélise pour l'archipel un scénario de « séisme Guadeloupe type 1843 ».
Non publié : aucune moyenne de prix fiable n'existe pour la Guadeloupe, et nous n'en inventons pas. Le prix dépend du logement, du mode de construction, des dépendances, de la franchise tempête et du capital mobilier. Demandez plusieurs offres pour le même logement, à garanties égales. Voir comparer les assurances habitation.
Oui : si un assureur refuse un contrat de dommages en raison de l'importance du risque de catastrophes naturelles, vous pouvez saisir le Bureau central de tarification, qui statue en 3 mois et peut imposer la couverture (article L125-6 du Code des assurances). Le refus doit mentionner cette possibilité.
Guadeloupe : comparez gratuitement les assurances habitation
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