Assurance habitation du locataire : ce qui est obligatoire, ce qu'il faut ajouter
Un locataire doit obligatoirement assurer son logement contre les risques locatifs (incendie, explosion, dégât des eaux) et en fournir l'attestation à la remise des clés, puis chaque année à la demande du bailleur (loi du 6 juillet 1989, article 7). Pour un T2, une multirisque habitation coûte environ 120 € par an en moyenne.
100 €Studio, prix moyen par an
120 €T2, prix moyen par an
140 €T3, prix moyen par an
205 €Maison 4 pièces
L'essentiel
L'obligation du locataire est minimale : couvrir les dommages qu'il pourrait causer au logement loué. Mais cette seule garantie ne protège ni ses propres affaires ni ses voisins. C'est pourquoi presque tous les locataires choisissent une multirisque habitation, qui ajoute la responsabilité civile, le recours des voisins et, selon la formule, le vol.
3 risquesobligatoires : incendie, explosion, dégât des eaux
120 €par an en moyenne pour un T2 (calcul 2026)
1 moispour s'assurer après un commandement du bailleur
40,3 %des ménages sont locataires (INSEE, recensement 2023)
À retenir
L'assurance est obligatoire pour un logement vide ou meublé loué comme résidence principale, y compris en bail mobilité.
Les risques locatifs seuls ne couvrent ni vos meubles, ni les dégâts causés aux voisins : vérifiez votre formule.
Après un an de contrat, vous pouvez changer d'assureur à tout moment : le nouveau s'occupe de la résiliation.
Qui doit s'assurer, et pour quoi ?
Tout locataire d'un logement loué comme résidence principale doit s'assurer contre les risques locatifs. La règle vaut pour une location vide comme pour une location meublée, et pour le bail mobilité. Une résidence principale, au sens de la loi, est un logement occupé au moins 8 mois par an.
Obligation d'assurance selon le type de location
Situation
Assurance obligatoire ?
Texte
Location vide, résidence principale
Oui, risques locatifs au minimum
Loi du 6 juillet 1989, art. 7
Location meublée, résidence principale
Oui
Loi du 6 juillet 1989, art. 25-3
Bail mobilité
Oui
Loi du 6 juillet 1989, art. 25-12
Colocation
Oui, chaque colocataire (contrat individuel ou commun)
Loi du 6 juillet 1989, art. 7 et 8-1
Location saisonnière, résidence secondaire
Non (mais vivement conseillée)
Loi du 6 juillet 1989, art. 2
Logement de fonction, logement-foyer
Non, au titre de la loi de 1989
Loi du 6 juillet 1989, art. 2
Sources : Service-public.fr (fiche « Assurance habitation du locataire », vérifiée le 16 avril 2025) et DGCCRF (fiche « Assurance de la location immobilière », mise à jour le 26 août 2026).
En colocation, chacun peut prendre son propre contrat, ou les colocataires peuvent souscrire un contrat commun : voir notre page sur l'assurance en colocation. Si vous êtes hébergé chez un proche sans payer de loyer, les règles sont différentes : voir hébergé à titre gratuit.
Risques locatifs ou multirisque : ce que couvre chaque contrat
La garantie des risques locatifs paie les dommages que vous causez au logement loué par un incendie, une explosion ou un dégât des eaux. Elle rembourse le propriétaire, pas vous. La multirisque habitation y ajoute la protection de vos biens et votre responsabilité civile.
Ce que couvre une assurance de locataire, selon le contrat
Dommage
Risques locatifs seuls
Multirisque habitation
Murs, sols, plafonds du logement loué (incendie, explosion, dégât des eaux)
Oui
Oui
Dégâts chez le voisin à cause d'un sinistre parti de chez vous
Non
Oui (recours des voisins et des tiers)
Vos meubles, vêtements, appareils
Non
Oui, dans la limite du capital mobilier
Dommages causés à autrui dans la vie privée (enfant, animal, objet)
Non
Oui (responsabilité civile vie privée)
Vol, vandalisme
Non
Selon la formule
Vitres brisées
Non
Selon la formule (bris de glace)
Tempête, catastrophe naturelle
Non
Oui, incluses d'office avec la garantie dommages
Attention
Un contrat « risques locatifs » bon marché remplit l'obligation du bail, mais en cas de fuite chez le voisin du dessous ou de cambriolage, vous paierez de votre poche. Le détail des garanties est expliqué sur notre page risques locatifs et dans le guide des garanties de l'assurance habitation.
L'attestation à fournir au bailleur
Le locataire remet une attestation d'assurance le jour de la remise des clés, puis chaque année si le bailleur la demande. Le contrat doit donc commencer au plus tard à la date d'entrée dans les lieux, pas le jour du déménagement des meubles.
L'attestation indique l'adresse du logement, la période couverte et la garantie risques locatifs : modèle et contenu sur notre page attestation d'assurance habitation.
Bon à savoir
Le bailleur ne peut pas vous imposer son assureur. Il peut seulement exiger la preuve que vous êtes assuré contre les risques locatifs.
Sans assurance : ce que risque le locataire
Un locataire non assuré s'expose à la résiliation de son bail. Si le bail contient une clause résolutoire, elle peut jouer un mois après un commandement d'avoir à s'assurer resté sans effet. Le bailleur peut aussi choisir d'assurer le logement lui-même et de facturer la cotisation au locataire.
Assurance pour le compte du locataire : possible un mois après une mise en demeure sans effet. Le contrat se limite à la responsabilité locative.
Coût refacturé : la cotisation est récupérée par douzième avec chaque loyer, et peut être majorée de 10 % au plus.
Sinistre sans assurance : vous restez personnellement responsable des dommages causés au logement, aux voisins et aux tiers. Voir vivre sans assurance habitation.
Combien coûte l'assurance d'un locataire ?
Pour un locataire d'appartement, une multirisque habitation coûte en moyenne de 100 € par an pour un studio à 165 € pour un T4. Le nombre de pièces, la ville et le niveau de garanties font l'essentiel de l'écart.
Prix annuel d'une assurance habitation : locataire, appartement (France entière)
Logement
Bas
Moyen
Haut
1 pièce (studio, T1)
75 €
100 €
140 €
2 pièces (T2)
85 €
120 €
165 €
3 pièces (T3)
105 €
140 €
195 €
4 pièces (T4)
120 €
165 €
230 €
5 pièces (T5)
145 €
195 €
270 €
6 pièces et plus
170 €
230 €
320 €
Ordres de grandeur 2026 en euros TTC par an, pas des devis. Calcul Portail Habitat à partir des prix moyens publiés par LesFurets, LeLynx, Meilleurtaux et LeComparateurAssurance (relevés de septembre 2026). « Bas » : formule essentielle sans vol ; « moyen » : formule intermédiaire avec vol ; « haut » : formule complète. Notre méthode.
Les moyennes publiées varient selon les sources : 160 € par an pour un locataire sur le comparateur LesFurets (données de septembre 2026), 114 € en 2025 selon le baromètre LeLynx. Le détail par profil est sur notre page prix de l'assurance habitation d'un locataire, et les leviers pour payer moins sur la page assurance habitation pas chère.
Estimez le prix pour votre logement
Ordre de grandeur calculé à partir des prix moyens publiés en 2026. Pour un vrai prix, comparez les offres.
Prix moyen estimé : 120 € par an
Formule essentielle (sans vol)85 €
Formule complète165 €
Par mois (formule moyenne)environ 10 € par mois
D'un assureur à l'autre, le prix varie souvent du simple au double pour le même logement.
Après un an de contrat, un locataire peut changer d'assureur à tout moment, sans frais. Il n'a même pas à résilier lui-même : c'est le nouvel assureur qui envoie la résiliation à l'ancien et qui veille à ce qu'il n'y ait aucun jour sans couverture.
Comparez les offres avec les mêmes garanties et le même capital mobilier.
Souscrivez le nouveau contrat en indiquant que vous souhaitez quitter l'ancien.
Le nouvel assureur notifie la résiliation ; l'ancien contrat prend fin un mois après réception.
L'ancien assureur vous rembourse la part de cotisation non utilisée sous 30 jours.
Deux textes encadrent l'assurance du locataire : la loi du 6 juillet 1989 sur les rapports locatifs, et le Code des assurances pour le changement d'assureur.
Loi n° 89-462 du 6 juillet 1989, article 7, g
« s'assurer contre les risques dont il doit répondre en sa qualité de locataire et d'en justifier lors de la remise des clés puis, chaque année, à la demande du bailleur. »
En clair : l'assurance des risques locatifs est une obligation du locataire, à prouver par une attestation de l'assureur.
Loi n° 89-462 du 6 juillet 1989, article 7, g (suite)
En clair : à défaut d'assurance, la clause résolutoire du bail ne peut jouer qu'« un mois après un commandement demeuré infructueux ». Le bailleur peut, à la place, souscrire une assurance pour le compte du locataire, dont la prime est « récupérable par douzième à chaque paiement du loyer ».
Code des assurances, article L113-15-2
« le nouvel assureur effectue pour le compte de l'assuré souhaitant le rejoindre les formalités nécessaires à l'exercice du droit de résiliation »
En clair : après un an de contrat, le locataire qui change d'assureur n'a aucune démarche de résiliation à faire. Le nouvel assureur s'assure de la continuité de la couverture.
Non. Le bailleur peut exiger une attestation prouvant que vous êtes assuré contre les risques locatifs, mais vous restez libre de choisir votre assureur et votre formule, du moment que cette garantie y figure.
Oui, si le meublé est votre résidence principale : la loi du 6 juillet 1989 s'applique aussi aux locations meublées. Pour une location saisonnière, il n'y a pas d'obligation légale, mais le contrat de location peut l'exiger. Voir location meublée.
Seulement si votre contrat comprend la garantie « recours des voisins et des tiers », présente dans les multirisques habitation. La garantie des risques locatifs seule ne couvre que le logement loué. Voir dégât des eaux : qui paie.
Dans les 3 mois qui suivent le déménagement, en invoquant le changement de domicile : la résiliation prend effet un mois après réception. Vous pouvez aussi transférer le contrat vers le nouveau logement. Voir résiliation pour déménagement.
La loi de 1989 ne vise que le logement. Un box ou un parking loué séparément peut toutefois être assuré, et le contrat de location l'exige souvent. Voir assurer un garage.
Locataire : comparez gratuitement les assurances habitation
Décrivez votre logement : notre partenaire vous présente des offres qui incluent les risques locatifs exigés par votre bail. Vous restez libre de ne rien souscrire.
Formulaire fourni par notre partenaire LeComparateurAssurance.com (groupe Meilleurtaux, courtier en assurance, ORIAS n° 07 022 955). Service gratuit et sans engagement ; Portail Habitat est rémunéré par ce partenaire. Comment nous travaillons.
Cette fiche vous est utile ?
Comparez les meilleures assurances habitation Gratuit, sans engagement, plus de 100 formules.
