Assurance habitation en colocation : un contrat pour tous ou un par colocataire
En colocation, chaque colocataire doit être assuré au minimum contre les risques locatifs, avec son propre contrat ou par un contrat commun souscrit au nom de tous (Service-public.fr, fiche vérifiée le 17 avril 2025). Le contrat commun permet de partager une seule cotisation, mais il rend les colocataires solidaires envers l'assureur.
140 €T3 en colocation, prix moyen par an
70 €part de chacun à deux (calcul)
55 €part de chacun dans un T4 à trois
10 %majoration maximale si le bailleur assure
L'essentiel
La loi ne désigne pas qui doit souscrire en colocation : elle exige que chaque colocataire soit couvert. Les colocataires choisissent donc entre des contrats individuels, qui laissent chacun libre, et un contrat commun, plus simple à gérer mais qui les lie entre eux face à l'assureur. Une troisième voie existe si le bail la prévoit : l'assurance souscrite par le bailleur et refacturée avec le loyer.
2 formulescontrat individuel, ou contrat commun au nom de tous
70 €par an et par personne, T3 à deux en contrat commun (calcul 2026)
10 %majoration maximale de l'assurance prise par le bailleur
6 moisau plus de solidarité du colocataire sortant envers le bailleur
À retenir
Contrat commun : le nom de chaque colocataire doit figurer au contrat, sinon il n'est pas couvert.
Prévenez l'assureur à chaque départ et à chaque arrivée.
La solidarité du bail (loyer) et celle du contrat d'assurance sont deux engagements distincts.
Bail unique ou baux individuels : l'obligation est la même
Que les colocataires aient signé un seul bail ou un bail chacun, chaque colocataire doit être couvert au minimum pour les risques locatifs. La loi du 6 juillet 1989 définit la colocation par le logement partagé, pas par le nombre de contrats de location.
L'article 8-1 de la loi la définit comme « la location d'un même logement par plusieurs locataires, constituant leur résidence principale, et formalisée par la conclusion d'un contrat unique ou de plusieurs contrats entre les locataires et le bailleur ». Deux conséquences pratiques pour l'assurance :
Le choix du contrat d'assurance ne dépend pas du bail. La fiche de Service-public.fr sur la colocation ouvre le contrat individuel comme le contrat commun, sans distinguer bail unique et baux individuels.
Un couple marié ou pacsé n'est pas une colocation. La loi exclut la location consentie exclusivement à des époux ou à des partenaires de PACS au moment de la signature. Leur cas est traité sur la page assurance habitation en couple.
Bail mobilité en colocation : ce bail ne peut pas contenir de clause de solidarité entre colocataires (Service-public.fr, fiche vérifiée le 6 juin 2025), mais un contrat d'assurance commun crée, lui, une solidarité envers l'assureur. Voir bail mobilité.
Attention
Avec des contrats individuels, vérifiez dans chaque devis ce que couvre la garantie des risques locatifs : le logement entier ou seulement la partie que vous occupez. Un incendie dans la cuisine commune touche tout le logement : demandez à chaque assureur comment son contrat traite les pièces partagées. Le contenu de cette garantie est détaillé sur la page risques locatifs.
Contrat commun ou contrat individuel : comment choisir
Le contrat commun convient à une colocation stable, entre personnes qui se font confiance et partagent les frais. Les contrats individuels conviennent mieux quand les colocataires changent souvent ou n'ont ni les mêmes biens ni les mêmes besoins de garanties.
Colocation : contrat commun et contrats individuels comparés
Point
Contrat commun
Contrats individuels
Qui souscrit
Un colocataire, au nom de tous
Chaque colocataire pour lui-même
Qui est couvert
Les colocataires nommés au contrat, et eux seuls
Le souscripteur (et son foyer, selon le contrat)
Engagement envers l'assureur
Solidarité : l'assureur peut s'adresser à chacun
Chacun répond de son seul contrat
Franchise après un sinistre
À répartir entre colocataires (par exemple selon la part de loyer)
Due par le colocataire dont le contrat joue
Capital mobilier et options
Un seul niveau pour tout le logement
Chacun choisit selon ses biens
Départ d'un colocataire
Avenant à demander à l'assureur
Le partant résilie ou transfère son contrat
Arrivée d'un colocataire
Ajout au contrat, sinon il n'est pas couvert
Le nouveau souscrit son propre contrat
Sources : Service-public.fr, fiche « Assurance habitation en colocation » (vérifiée le 17 avril 2025) ; loi n° 89-462 du 6 juillet 1989, articles 7 et 8-1. Les lignes « capital mobilier » et « franchise en contrat individuel » décrivent le fonctionnement général d'un contrat : vérifiez les conditions de votre assureur.
Bon à savoir
Service-public.fr donne un exemple concret de la solidarité : en contrat commun, si une franchise s'applique après un sinistre, « elle peut être répartie en fonction de la part de loyer de chacun ». Écrivez cette règle de partage avant le premier sinistre, pas après.
Les offres qui acceptent plusieurs colocataires sur un contrat
Plusieurs assureurs et courtiers acceptent explicitement plusieurs colocataires sur un même contrat, surtout dans les offres pour étudiants et jeunes. Les limites portent sur le nombre de colocataires, l'âge ou le statut et la taille du logement.
Offres d'assurance habitation qui couvrent plusieurs colocataires (relevé du 2 octobre 2026)
Offre
Colocataires sur un contrat
Public et conditions affichés
MAE, habitation étudiant
Jusqu'à 3 colocataires étudiants
Étudiants ; 8,38 € par mois affiché pour 3 pièces, réduction de 10 % de première adhésion comprise
ADH (assurances-etudiants.com)
Jusqu'à 5 colocataires en plus du souscripteur (6 personnes)
Étudiants et jeunes diplômés depuis moins de 3 ans, France métropolitaine
Smerra, assurance logement (avec Leocare)
Colocataires couverts sans surcoût
Offre étudiante (Auvergne-Rhône-Alpes) ; T3 affiché 121,94 € par an
Heyme
Colocataires couverts sur le même contrat
Étudiants et jeunes adultes, du T1 au T4
MACSF, habitation étudiants
Logement de 2 à 6 pièces en colocation
Étudiants, internes et docteurs juniors, et moins de 31 ans relevant des statuts MACSF
LCL, Assurance Habitation Jeunes
Colocataires couverts par un seul contrat
18 à 30 ans, locataire d'un studio à 2 pièces
Leocare
Colocataires ajoutés sans surcoût
Locataires, propriétaires, étudiants
Sources : pages officielles des assureurs et courtiers cités, lues le 2 octobre 2026 (offre LCL : page produit LCL). Liste d'exemples, pas un classement ni une recommandation. Matmut, MMA et AXA affichent aussi une offre ou une déclinaison « colocation », et la MAIF une offre Jeunes ouverte aux colocataires sans enfant de moins de 30 ans, sans conditions détaillées sur les pages lues.
Pour une colocation étudiante, les garanties et les prix des offres spécialisées sont détaillés sur la page assurance habitation étudiant. Hors de ces offres, demandez à l'assureur s'il accepte plusieurs colocataires sur un contrat classique ; sinon, chacun souscrit le sien.
Combien coûte l'assurance d'une colocation ?
Aucune source publique ne chiffre de majoration propre à la colocation : un contrat commun se calcule comme celui d'un locataire du même logement, puis se partage. Pour un T3 à deux, cela représente environ 70 € par an et par personne en formule intermédiaire, selon notre modèle 2026.
Prix indicatif d'un contrat commun en colocation, partagé à parts égales (euros par an, France entière)
Logement
Colocataires
Prix moyen du logement
Part de chacun
Part de chacun, formule essentielle
3 pièces (T3)
2
140 €
70 €
53 €
4 pièces (T4)
3
165 €
55 €
40 €
5 pièces (T5)
4
195 €
49 €
36 €
Maison de 5 pièces
4
245 €
61 €
45 €
Calcul indicatif Portail Habitat : prix moyen 2026 d'un locataire pour le logement entier, divisé par le nombre de colocataires, sans majoration (aucune n'est sourcée). Prix du modèle calculés à partir des moyennes publiées par LesFurets, LeLynx, Meilleurtaux et LeComparateurAssurance (septembre 2026). Pas un devis. Notre méthode.
Avec des contrats individuels, chacun paie son propre contrat, dont le prix dépend de la façon dont l'assureur décrit le logement ; aucune source publique ne compare les deux solutions. Pour comparer, demandez les deux devis avec le même capital mobilier et la même franchise. Les repères par taille de logement sont sur la page prix pour un locataire.
Estimez le prix du logement entier, puis divisez
Ordre de grandeur calculé à partir des prix moyens publiés en 2026. Pour un vrai prix, comparez les offres.
Prix moyen estimé : 140 € par an
Formule essentielle (sans vol)105 €
Formule complète195 €
Par mois (formule moyenne)environ 12 € par mois
D'un assureur à l'autre, le prix varie souvent du simple au double pour le même logement.
Quand le bailleur assure la colocation pour les colocataires
Le bail d'une colocation peut prévoir que le bailleur souscrit lui-même une assurance pour le compte des colocataires et la leur refacture. C'est une option de la loi (article 8-1), réservée à la colocation, qui s'ajoute à la possibilité ouverte à tout bailleur face à un locataire non assuré.
Coût : le bailleur ajoute au loyer « 1/12e de la cotisation annuelle d'assurance, assorti éventuellement d'une majoration ne dépassant pas 10 % » (Service-public.fr).
Couverture : uniquement les risques locatifs. Ni vos biens, ni votre responsabilité civile, ni les dégâts chez le voisin ne sont couverts.
Sortie : les colocataires peuvent provoquer la résiliation de cette assurance dans les conditions de l'article 7, c'est-à-dire en justifiant d'une assurance souscrite par eux-mêmes.
Attention
Même quand la clause joue, souscrivez une assurance pour vos affaires et votre responsabilité civile. Sans elle, une fuite qui endommage l'appartement du dessous reste à votre charge. Ce que paie chaque garantie est expliqué sur la page responsabilité civile.
Départ ou arrivée d'un colocataire : les démarches
À chaque mouvement dans la colocation, l'assureur doit être prévenu. En contrat commun, Service-public.fr précise qu'il faut l'informer « pour que le nouveau colocataire soit inclus dans le contrat » : sans cette mise à jour, le nouvel arrivant n'est pas couvert.
Le colocataire qui part, en contrat individuel : il peut résilier pour déménagement dans les 3 mois suivant son départ, avec effet un mois après réception, ou transférer le contrat vers son nouveau logement si l'assureur l'accepte. Voir résiliation pour déménagement.
En contrat commun : faites retirer son nom par avenant. S'il était le souscripteur, demandez à l'assureur comment transférer le contrat à un colocataire qui reste, avant qu'il ne le résilie.
Le nouveau colocataire : ajout au contrat commun, ou souscription de son propre contrat, avec une date d'effet au jour de son arrivée.
Le bailleur : remettez-lui une attestation à jour, qui mentionne les colocataires présents.
La solidarité prévue par le bail est un autre sujet : elle porte sur le loyer et les charges. Celle du colocataire qui part, et de sa caution, prend fin à la date d'effet de son congé si un nouveau colocataire figure au bail, et au plus tard 6 mois après cette date sinon (loi de 1989, article 8-1). Vos autres droits de locataire sont sur la page droits du locataire.
Contrat commun : les points à régler entre colocataires
Ce que dit la loi
La colocation relève de la loi du 6 juillet 1989 : l'article 7 impose l'assurance à chaque locataire, l'article 8-1 organise la colocation, ses règles de solidarité et l'assurance souscrite par le bailleur.
Loi n° 89-462 du 6 juillet 1989, article 8-1, I
« La colocation est définie comme la location d'un même logement par plusieurs locataires, constituant leur résidence principale, et formalisée par la conclusion d'un contrat unique ou de plusieurs contrats entre les locataires et le bailleur, à l'exception de la location consentie exclusivement à des époux ou à des partenaires liés par un pacte civil de solidarité au moment de la conclusion initiale du contrat. »
En clair : un bail unique ou plusieurs baux, c'est toujours une colocation, et chaque colocataire est un locataire soumis à l'obligation d'assurance.
Loi n° 89-462 du 6 juillet 1989, article 8-1, II
« Les parties au contrat de bail d'une colocation peuvent convenir dans le bail de la souscription par le bailleur d'une assurance pour compte récupérable auprès des colocataires dans les conditions prévues au g de l'article 7. Les colocataires peuvent provoquer la résiliation de l'assurance pour compte récupérable dans les conditions fixées au même article. »
En clair : si le bail le prévoit, le bailleur assure les risques locatifs et refacture la cotisation par douzième ; les colocataires en sortent en fournissant leur propre attestation.
Loi n° 89-462 du 6 juillet 1989, article 8-1, VI
« La solidarité d'un des colocataires et celle de la personne qui s'est portée caution pour lui prennent fin à la date d'effet du congé régulièrement délivré et lorsqu'un nouveau colocataire figure au bail. A défaut, elles s'éteignent au plus tard à l'expiration d'un délai de six mois après la date d'effet du congé. »
En clair : cette solidarité concerne le bail. Pour le contrat d'assurance commun, c'est l'avenant qui retire le nom du colocataire parti.
Oui. Un colocataire peut souscrire un contrat au nom de tous, à condition que chaque colocataire soit mentionné dans le contrat : un colocataire absent du contrat n'est pas couvert (Service-public.fr). Ce contrat commun rend les colocataires solidairement responsables envers l'assureur. Réglez donc entre vous, par écrit, le partage de la cotisation et d'une éventuelle franchise.
Oui. Chaque colocataire doit être couvert au minimum pour les risques locatifs et en justifier à la remise des clés, puis chaque année à la demande du bailleur. Avec des contrats individuels, chacun remet la sienne ; avec un contrat commun, l'attestation qui nomme tous les colocataires montre que chacun est couvert. Voir l'attestation d'assurance habitation.
Non, pas automatiquement. En contrat commun, il faut informer l'assureur pour que le nouveau colocataire soit inclus dans le contrat ; tant que ce n'est pas fait, il n'est pas couvert. Avec des contrats individuels, il souscrit le sien, avec une date d'effet au jour de son arrivée. Voir s'assurer avant la signature du bail.
3 colocataires étudiants à la MAE, jusqu'à 6 personnes chez ADH, et des logements de 2 à 6 pièces en colocation à la MACSF (offres relevées le 2 octobre 2026). Les autres assureurs fixent leurs propres limites, ou n'en affichent pas. Au-delà, chacun prend son contrat. Demandez la limite avant de souscrire, et vérifiez que tous les noms figurent sur l'attestation.
6 mois au plus après la date d'effet de son congé, s'il était solidaire et qu'aucun nouveau colocataire n'a été ajouté au bail ; la solidarité cesse plus tôt si un remplaçant figure au bail (article 8-1 de la loi de 1989). Cette règle concerne le loyer et les charges, pas le contrat d'assurance, qu'il faut modifier séparément.
Colocation : comparez les assurances pour votre logement
Indiquez le logement et le nombre de colocataires : notre partenaire vous présente des offres qui incluent les risques locatifs exigés par le bail. Vous restez libre de ne rien souscrire.
Formulaire fourni par notre partenaire LeComparateurAssurance.com (groupe Meilleurtaux, courtier en assurance, ORIAS n° 07 022 955). Service gratuit et sans engagement ; Portail Habitat est rémunéré par ce partenaire. Comment nous travaillons.
Cette fiche vous est utile ?
Comparez les meilleures assurances habitation Gratuit, sans engagement, plus de 100 formules.
