Assurer un mobil-home : quel contrat, quelles garanties
Un mobil-home ne s'assure pas toujours avec une assurance habitation classique : la GMF, BoursoBank et Lemonade l'excluent de leur contrat, tandis que la MAAF propose une offre dédiée (relevés du 2 octobre 2026). Dès que le contrat couvre les dommages au mobil-home, la tempête et les catastrophes naturelles y sont incluses d'office. Aucun prix moyen fiable n'est publié.
3contrats habitation relevés qui excluent le mobil-home
380 €franchise légale catastrophe naturelle par événement
3 343 €coût moyen d'un sinistre tempête, grêle, neige (2025)
2 joursouvrés au moins pour déclarer un vol
L'essentiel
Le mobil-home se situe entre le logement et l'hébergement de loisirs : il est souvent installé sur une parcelle louée, occupé une partie de l'année seulement, et indemnisé, s'il est ancien, à sa valeur du jour plutôt qu'à neuf, sauf option. Ces traits expliquent que plusieurs contrats habitation l'écartent, et que la valeur déclarée, la tempête et le vol soient les trois points à regarder en premier.
8,3sinistres tempête, grêle ou neige pour 1 000 contrats habitation en 2025 (France Assureurs)
39,9 %de hausse du coût moyen d'un sinistre tempête, grêle, neige en 2025
6 130 €coût moyen d'un sinistre catastrophe naturelle en 2025 (France Assureurs)
7,4vols pour 1 000 contrats habitation en 2025 (France Assureurs)
À retenir
Demandez par écrit si votre contrat habitation accepte un mobil-home : plusieurs l'excluent expressément.
Déclarez une valeur proche de la valeur réelle : trop basse, l'indemnité baisse en proportion ; trop haute, vous payez pour rien.
Lisez la franchise tempête et la clause d'inoccupation, deux points sensibles pour un hébergement de loisirs.
Assurance habitation ou contrat dédié : qui assure un mobil-home ?
Tous les assureurs habitation n'acceptent pas un mobil-home. Parmi les offres relevées pour ce guide, trois l'excluent expressément de leur contrat, une le cite parmi ses offres dédiées et une autre l'écarte de son offre de bienvenue.
Le mobil-home dans les offres d'assurance habitation relevées le 2 octobre 2026
Assureur
Position relevée
Contrat
MAAF
Offre dédiée au mobil-home
Gamme habitation
GMF
Mobil-homes exclus
Domo Pass
BoursoBank
Mobil-homes, caravanes et « constructions sans fondations maçonnées » exclus
Alabri, assuré par Sogessur
Lemonade
Mobile homes exclus
Contrat habitation
Allianz
Caravanes et mobil-homes exclus de l'offre de bienvenue de septembre et octobre 2026
Allianz Habitation
Sources : pages officielles des assureurs relevées le 2 octobre 2026. Liste non exhaustive : les autres assureurs n'ont pas été interrogés sur ce point.
La formule de BoursoBank montre un critère utilisé par certains contrats : l'absence de fondations maçonnées. Demandez à l'assureur comment il qualifie votre mobil-home, et faites-vous confirmer par écrit qu'il est couvert, avant de résilier tout autre contrat.
Mobil-home et résidence principale
Le cas d'un mobil-home habité à l'année n'est traité par aucune des sources lues pour ce guide. Si c'est votre situation, dites-le dès le devis : l'usage du logement fait partie des informations que l'assureur demande à la souscription (Service-public.fr).
Les garanties à vérifier pour un mobil-home
Dès qu'un contrat couvre les dommages d'incendie au mobil-home, la loi y ajoute d'office la tempête et les catastrophes naturelles (Code des assurances, articles L122-7 et L125-1). Le reste dépend du contrat : vol, dégâts des eaux, responsabilité civile, mobilier, installations extérieures.
Garanties d'une assurance de mobil-home et points à vérifier
Garantie
Ce qu'il faut vérifier
Incendie, explosion
Valeur assurée du mobil-home et du mobilier ; indemnisation à neuf ou vétusté déduite
Tempête
Incluse d'office ; franchise propre à cette garantie
Catastrophes naturelles
Incluses d'office ; arrêté nécessaire ; franchise légale de 380 € par événement
Vol
Moyens de protection exigés ; durée d'inoccupation tolérée
Dégâts des eaux, gel
Conditions pendant les périodes sans occupant
Responsabilité civile
Dommages causés aux voisins de parcelle et aux tiers
Terrasse, auvent, abri
Couverts seulement s'ils sont décrits au contrat
Sources : Code des assurances, articles L122-7, L125-1 et A125-6 ; Service-public.fr, fiches « Catastrophe naturelle » (vérifiée le 10 avril 2026) et « Vol et cambriolage » (vérifiée le 10 septembre 2025).
Après une catastrophe naturelle, le sinistre se déclare au plus tard 30 jours après la publication de l'arrêté au Journal officiel, et la garantie ne couvre que les biens assurés par votre contrat. Les règles communes sont sur les pages tempête, grêle, neige et catastrophe naturelle.
La valeur à déclarer : ni trop basse, ni trop haute
L'assureur n'indemnise jamais au-delà de la valeur du bien au jour du sinistre (Code des assurances, article L121-1). Déclarer une valeur trop basse réduit l'indemnité en proportion ; une valeur trop haute ne rapporte rien de plus et coûte plus cher.
Sous-assurance : exemple théorique, un mobil-home qui vaut 30 000 € au jour du sinistre, assuré pour 20 000 €, subit 9 000 € de dégâts. Sauf clause contraire, l'assuré reste son propre assureur pour la part non déclarée : l'indemnité est de 6 000 €, soit 20 000 / 30 000 des dégâts (article L121-5).
Sur-assurance : assuré pour 40 000 € alors qu'il en vaut 30 000, le contrat ne vaut que jusqu'à la valeur réelle, et l'assureur n'a pas droit aux primes pour l'excédent, sauf fraude (article L121-3).
Vétusté : un mobil-home ancien est indemnisé vétusté déduite, sauf garantie de remplacement à neuf. Voir valeur à neuf et vétusté.
Preuves : gardez la facture d'achat, celles des équipements et des photos datées ; la facture n'est pas la seule preuve admise, mais elle simplifie l'expertise. Voir sinistre sans facture.
Occupé quelques mois par an : vol, gel, sinistre découvert tard
Un mobil-home de loisirs reste souvent fermé hors saison. Les règles sont alors celles de tout logement inoccupé : clause d'inoccupation pour le vol, et déclaration d'un sinistre à compter de sa découverte.
Vol : si le contrat exige des moyens de protection et qu'ils manquent, l'assureur peut refuser d'indemniser ; le vol après une longue inoccupation est aussi une exclusion fréquente (Service-public.fr). Voir logement vide ou inoccupé et vol et cambriolage.
Déclaration : 5 jours ouvrés au moins après la découverte du sinistre, 2 jours ouvrés pour un vol, avec un dépôt de plainte. Voir déclarer un sinistre.
Voisins : un dommage parti de votre mobil-home qui atteint celui d'à côté peut engager votre responsabilité ; c'est le rôle de la responsabilité civile du contrat.
Tarif d'une assurance mobil-home : pourquoi aucun prix moyen
Aucun comparateur ni assureur ne publie de prix moyen pour un mobil-home dans les sources relevées pour ce guide, et notre modèle de prix, construit pour les maisons et les appartements, n'en calcule pas. Le tarif se lit dans un devis, et se compare à garanties égales.
La franchise choisie pèse sur le prix : plusieurs comparateurs rappellent qu'une franchise plus basse augmente la prime, sans publier de chiffre. Pour comprendre ce mécanisme, voir la page franchise.
Ce que dit la loi
Aucun texte lu pour ce guide ne vise le mobil-home en particulier. Les règles générales de l'assurance de biens s'appliquent : indemnité limitée à la valeur, sous-assurance, garanties tempête et catastrophes naturelles incluses d'office.
Code des assurances, article L121-1
« L'assurance relative aux biens est un contrat d'indemnité ; l'indemnité due par l'assureur à l'assuré ne peut pas dépasser le montant de la valeur de la chose assurée au moment du sinistre. »
En clair : un mobil-home ancien est indemnisé à sa valeur du jour, pas à son prix d'achat, sauf garantie à neuf.
Code des assurances, article L121-5
« S'il résulte des estimations que la valeur de la chose assurée excède au jour du sinistre la somme garantie, l'assuré est considéré comme restant son propre assureur pour l'excédent, et supporte, en conséquence, une part proportionnelle du dommage, sauf convention contraire. »
En clair : une valeur déclarée trop basse réduit chaque indemnité dans la même proportion.
Code des assurances, article L122-7 (version en vigueur depuis le 4 mars 2022)
« ouvrent droit à la garantie de l'assuré contre les effets du vent dû aux tempêtes, ouragans et cyclones, sur les biens faisant l'objet de tels contrats »
En clair : si le contrat couvre le mobil-home contre l'incendie, il le couvre aussi contre la tempête, sans option à ajouter.
Code des assurances, article L125-1, alinéa 3
« les dommages matériels directs non assurables ayant eu pour cause déterminante l'intensité anormale d'un agent naturel »
En clair : c'est la définition des catastrophes naturelles, garanties dans tout contrat de dommages aux biens après un arrêté de reconnaissance.
Non, pas automatiquement : un contrat ne couvre que les biens qu'il décrit, et plusieurs assureurs excluent expressément les mobil-homes, comme la GMF, BoursoBank ou Lemonade (relevés du 2 octobre 2026). Demandez par écrit à votre assureur s'il peut l'ajouter, ou souscrivez un contrat dédié, comme celui que propose la MAAF.
Oui, si le contrat couvre les dommages au mobil-home : la garantie tempête y est alors incluse d'office (Code des assurances, article L122-7). La franchise propre à cette garantie reste à votre charge. Les cyclones les plus violents, au-delà de 145 km/h de vent moyen sur dix minutes ou 215 km/h en rafales, relèvent du régime des catastrophes naturelles.
Non, aucun texte lu pour ce guide ne l'impose au propriétaire d'un mobil-home. Le gestionnaire du terrain peut toutefois en faire une condition de son contrat d'emplacement : relisez-le. Sans assurance, vous payez seul les dégâts subis par votre mobil-home et ceux qu'il pourrait causer aux voisins de parcelle.
Non, sauf garantie de remplacement à neuf : l'indemnité ne peut pas dépasser la valeur du mobil-home au jour du sinistre (Code des assurances, article L121-1), vétusté déduite. Si la valeur déclarée était trop basse, l'indemnité baisse encore en proportion (article L121-5). Gardez factures et photos pour l'expertise.
