Éco-PTZ pour une pompe à chaleur : plafond, durée et formulaires
L'éco-prêt à taux zéro finance jusqu'à 15 000 € sans intérêts, sur 15 ans au plus, pour une pompe à chaleur posée par une entreprise RGE, sans condition de ressources. Avec un deuxième geste, comme l'isolation des combles, le plafond passe à 25 000 €. Il se cumule avec MaPrimeRénov' pour financer le reste à charge.
15 000 €une action seule, comme une PAC
25 000 €PAC et un deuxième geste de travaux
15 ansdurée maximale de remboursement
0 %taux d'intérêt, sans condition de ressources
L'essentiel
L'éco-PTZ est un prêt bancaire sans intérêts pour des travaux de rénovation énergétique. Il ne réduit pas le prix de la PAC, il en étale le paiement : c'est l'aide qui finance ce que MaPrimeRénov', la prime CEE et la TVA réduite laissent à payer, ou tout le projet pour un ménage qui n'a pas droit à MaPrimeRénov'.
Il se demande à une banque qui a signé une convention avec l'État, avec deux formulaires : l'un rempli par vous, l'autre par l'installateur. La banque reste libre de l'accorder selon votre capacité de remboursement.
83 €par mois environ pour 15 000 € remboursés sur 15 ans (calcul sans intérêts)
3 anspour réaliser les travaux et fournir les justificatifs
2 ansancienneté minimale du logement au début des travaux
31 déc. 2027date limite pour un éco-PTZ complémentaire
À retenir
Sans condition de ressources : il reste ouvert aux ménages aux revenus supérieurs, qui n'ont aucun forfait MaPrimeRénov' pour le chauffage.
L'éco-PTZ ne finance pas l'installation d'une chaudière au gaz, selon le guide de l'Anah.
Faites remplir le formulaire « entreprise » par l'installateur avant de déposer la demande : la banque ne peut pas instruire sans lui.
Un devis prêt pour votre éco-PTZ
Décrivez votre logement et votre chauffage actuel en 1 minute. Des installateurs RGE de votre secteur vous proposent leur devis détaillé, la pièce que la banque demande avec le formulaire entreprise.
Pour une pompe à chaleur seule, l'éco-PTZ va jusqu'à 15 000 €, remboursables sur 15 ans au plus. Le plafond monte si vous associez d'autres travaux, et le prêt ne peut jamais dépasser le coût des travaux.
Plafonds de l'éco-PTZ selon les travaux, en métropole
Travaux
Montant maximal
Durée maximale
Une action, par exemple une PAC
15 000 €
15 ans
Deux actions, par exemple PAC et isolation des combles
25 000 €
15 ans
Trois actions ou plus
30 000 €
15 ans
Parois vitrées seules
7 000 €
15 ans
Performance énergétique globale
50 000 €
20 ans
Service-public.gouv.fr, fiche F19905 (vérifiée le 1er septembre 2026). La performance globale suppose un audit énergétique prouvant un gain d'au moins 2 classes du DPE. Le guide de l'Anah de septembre 2026 prévoit aussi 20 ans pour un éco-PTZ adossé à MaPrimeRénov' rénovation d'ampleur.
Ce que cela représente chaque mois, sans intérêts : le montant divisé par le nombre de mensualités. Vous pouvez choisir une durée plus courte que 15 ans si votre budget le permet.
Mensualités d'un éco-PTZ selon le montant et la durée
Montant emprunté
Sur 10 ans
Sur 15 ans
5 000 €
41,67 € par mois
27,78 € par mois
10 000 €
83,33 € par mois
55,56 € par mois
15 000 €
125,00 € par mois
83,33 € par mois
25 000 €
208,33 € par mois
138,89 € par mois
Calcul Portail Habitat : montant divisé par 120 ou 180 mensualités, prêt sans intérêts.
Quelles pompes à chaleur l'éco-PTZ finance-t-il ?
L'éco-PTZ finance une PAC air/eau ou géothermique posée par une entreprise RGE : elle entre dans la catégorie « Installation d'équipements de chauffage utilisant une source d'énergie renouvelable » de la fiche F19905. Economie.gouv.fr cite l'éco-PTZ parmi les aides à la PAC, « dont certaines pompes à chaleur ».
Les catégories de travaux « chauffage » de l'éco-PTZ sont au nombre de trois, selon service-public.gouv.fr :
« Installation, régulation ou remplacement de systèmes de chauffage », éventuellement associés à une ventilation ou à une production d'eau chaude performantes ;
« Installation d'équipements de chauffage utilisant une source d'énergie renouvelable » ;
« Installation d'équipements de production d'eau chaude sanitaire utilisant une source d'énergie renouvelable ».
Les équipements doivent respecter des critères techniques fixés par arrêté. La réforme du 1er septembre 2026 n'a pas changé les travaux éligibles.
L'arrêté du 25 août 2026 précise que les critères des gestes retirés de MaPrimeRénov' « sont repris pour le dispositif de l'éco-prêt à taux zéro », dont les travaux éligibles sont inchangés. Chaudière biomasse, poêle et chauffe-eau thermodynamique restent donc finançables, même en action seule, selon la FFB.
Les cas à vérifier avant de signer
Chaudière au gaz : exclue. Le guide de l'Anah est formel : « L'éco-prêt à taux zéro ne finance pas l'installation de chaudières fonctionnant au gaz ». Une PAC hybride, qui comprend une chaudière gaz, pose donc question : demandez l'avis écrit de la banque.
PAC air/air : les textes consultés ne permettent pas d'affirmer qu'elle est finançable. Interrogez la banque et l'installateur, qui remplit le formulaire entreprise, avant de compter sur ce prêt (voir les aides à la PAC air/air).
Performances : la PAC doit respecter les critères techniques de l'arrêté. Demandez à l'installateur de les indiquer sur le devis, avec la référence du modèle.
Bon à savoir
Service-public.gouv.fr conseille d'isoler et de ventiler avant de changer de chauffage. Combiner la PAC avec une isolation des combles ou des murs fait passer le plafond de 15 000 à 25 000 € et réduit la puissance nécessaire, donc le prix de la PAC (voir la PAC en maison ancienne).
Qui peut obtenir un éco-PTZ ?
L'éco-PTZ est réservé aux propriétaires, occupants ou bailleurs, pour une résidence principale achevée depuis plus de 2 ans, avec une entreprise RGE. Il est accordé sans condition de ressources, mais la banque vérifie votre capacité à rembourser.
Propriétaire occupant ou bailleur : un bailleur doit louer le logement en résidence principale ; s'il est vacant, il doit être loué dans les 6 mois qui suivent la fin des travaux.
Locataire : pas d'éco-PTZ. Il peut obtenir une prime CEE avec l'accord du propriétaire et bénéficie de la TVA réduite (voir les aides pour un locataire).
Logement : résidence principale, construite depuis plus de 2 ans à la date de début des travaux.
Entreprise : RGE pour les travaux de rénovation énergétique, avec une qualification qui couvre la PAC (voir vérifier un installateur RGE).
Banque : un établissement de crédit ou une société de financement ayant signé une convention avec l'État. La liste est publiée sur le site fgas.fr.
Les questions à poser à votre banque
Avez-vous signé la convention avec l'État pour distribuer l'éco-PTZ, et quel est votre délai d'instruction ?
Versez-vous le prêt en une fois sur le devis, ou par tranches sur les factures ?
Le modèle de PAC prévu, et en particulier une PAC air/air ou hybride, entre-t-il dans les travaux que vous financez ?
Quels frais éventuels s'ajoutent au prêt, et pouvez-vous les écrire dans l'offre ?
En copropriété, un éco-PTZ collectif peut être souscrit par le syndic au nom du syndicat des copropriétaires, pour des travaux sur les parties communes ou d'intérêt collectif (voir la PAC d'immeuble).
Les formulaires et les étapes de la demande
La demande d'éco-PTZ repose sur deux formulaires officiels, que la banque exige avec le devis : le formulaire « emprunteur », rempli par vous, et le formulaire « entreprise », rempli par l'installateur. Pour une PAC en métropole, c'est le formulaire entreprise de la rénovation ponctuelle.
L'éco-PTZ dans un projet de PAC : la banque instruit le prêt avec le devis et les formulaires, avant ou pendant les travaux.
Obtenir le devis détaillé Le descriptif et le devis détaillés des travaux font partie du dossier. Choisissez l'installateur avant d'aller à la banque.
Faire remplir le formulaire entreprise L'installateur RGE le remplit pour les travaux prévus. Il existe en ligne et en version papier sur service-public.gouv.fr.
Remplir le formulaire emprunteur C'est votre partie du dossier. Joignez-le au formulaire entreprise et au devis.
Déposer la demande à la banque La banque étudie votre endettement et votre capacité de remboursement, puis émet une offre de prêt.
Recevoir les fonds Le prêt est versé en une fois sur la base du devis, ou en plusieurs fois sur présentation des factures au fur et à mesure.
Faire les travaux et envoyer les factures Vous avez 3 ans à partir de l'octroi pour réaliser les travaux et transmettre les justificatifs. Une prolongation se demande au plus tard 3 mois avant l'échéance ; sans réponse sous 2 mois, elle est refusée.
Sans le formulaire entreprise, la banque ne peut pas instruire la demande. Vérifiez avant de signer que l'installateur accepte de le remplir, et ne versez pas d'acompte important si vous comptez sur l'éco-PTZ pour payer.
Cumuler l'éco-PTZ avec MaPrimeRénov' et les primes
L'éco-PTZ se cumule avec MaPrimeRénov' pour financer le reste à charge des travaux, et avec les primes CEE, les aides de l'Anah et des collectivités. C'est la pièce qui ferme le plan de financement d'une PAC.
Ménage modeste, PAC air/eau de 12 000 € : MaPrimeRénov' de 4 000 € et prime CEE plafonnées ensemble à 9 000 € ; le reste, 3 000 € au moins, peut être emprunté sans intérêts, soit 25 € par mois sur 10 ans (calcul Portail Habitat).
Ménage aux revenus supérieurs, même devis : pas de MaPrimeRénov' ; après la prime CEE, l'éco-PTZ peut financer tout le reste, dans la limite de 15 000 € et du coût des travaux.
Géothermie : un chantier de 16 000 à 40 000 € selon les guides de prix ; associée à un deuxième geste, elle permet d'emprunter jusqu'à 25 000 €.
MaPrimeRénov' est versée après les travaux, sauf avance, et la prime CEE souvent aussi : un éco-PTZ débloqué sur la base du devis aide à avancer l'argent. Le calcul des aides par profil de revenus est sur la page aides à la pompe à chaleur, le forfait de l'Anah sur la page MaPrimeRénov'.
L'éco-PTZ complémentaire
Un premier éco-PTZ pour la PAC n'empêche pas d'isoler plus tard : un éco-PTZ complémentaire peut être demandé dans les 5 ans qui suivent l'offre du premier, jusqu'au 31 décembre 2027, dans la limite de 50 000 € au total pour les deux prêts (30 000 € dans certains cas selon la nature des travaux).
Les autres façons de financer une PAC
L'éco-PTZ n'est pas le seul financement : les ménages modestes ont un prêt remboursable à la vente du logement, et les installateurs proposent des crédits affectés. Chacun a ses conditions.
Prêt avance rénovation : pour les ménages modestes et très modestes, jusqu'à 50 000 € selon les travaux, remboursés à la vente du logement ou à la succession. Pas d'intérêts pendant les 10 premières années, puis un taux fixé par la banque. Il se cumule avec l'éco-PTZ pour des postes de travaux différents.
Offre intégrée de l'État : pour les propriétaires modestes et très modestes d'une maison, le reste à charge d'une PAC air/eau est étalé sur 3 ans visés et 5 ans au plus, par un crédit ou un éco-PTZ selon le groupement retenu, d'après Selectra (voir l'offre intégrée).
Crédit affecté d'un installateur : IZI by EDF affichait le 15 octobre 2026 un crédit Domofinance à 0 % sur 60 mois au plus, de 1 500 à 8 000 €, sous réserve d'acceptation. Durée et montant sont plus courts qu'avec l'éco-PTZ.
Attention au crédit signé à domicile
Dans l'affaire de fraude aux PAC jugée par le tribunal correctionnel de Nice le 18 février 2026, la société faisait signer en même temps le contrat et un crédit affecté, lors d'un démarchage à domicile. Ne signez jamais un crédit le jour d'une visite commerciale : vous disposez de 14 jours pour vous rétracter d'un contrat conclu à domicile (voir les arnaques à la PAC).
Vos aides et votre éco-PTZ
Le simulateur indique si votre projet ouvre droit à l'éco-PTZ et à quel plafond, à côté de MaPrimeRénov', de la prime CEE et du taux de TVA.
Éco-PTZ et aides pour votre pompe à chaleur
Règles en vigueur au 15 octobre 2026 : MaPrimeRénov' par geste, Coup de pouce Chauffage, TVA, éco-PTZ et offre intégrée de l'État.
Vos revenus-
MaPrimeRénov' par geste-
Prime Coup de pouce ou CEE-
TVA-
Éco-PTZ-
Simulation indicative d'après service-public.gouv.fr (fiches F35083, F23568, F19905), le guide des aides de l'Anah (septembre 2026), economie.gouv.fr (Coup de pouce Chauffage et offre intégrée PAC). Les primes CEE sont libres : leur montant dépend de l'entreprise qui les verse. La demande MaPrimeRénov' se dépose avant les travaux, l'offre de prime CEE s'accepte avant de signer le devis.
Le montant à emprunter se déduit ensuite : prix TTC moins MaPrimeRénov' et prime CEE, dans la limite du plafond de l'éco-PTZ.
Emprunter le juste montant
Un prêt sans intérêts reste une dette : empruntez pour un devis juste. Pour une PAC air/eau, les prix publiés vont de 9 219 € (offre la moins chère publiée) à 18 000 € (haut des fourchettes des guides), avant aides.
Le devis décrit la PAC (marque, référence, puissance) et sa pose, avec le numéro RGE de l'installateur.
Les aides sont déduites sur des lignes séparées : le montant de l'éco-PTZ se calcule sur le reste.
L'installateur accepte de remplir le formulaire entreprise et de fournir les factures dans les délais.
L'éco-PTZ est encadré par des textes fiscaux et bancaires ; pour une PAC, trois règles comptent : le statut de l'emprunteur, les travaux éligibles et l'exclusion du gaz.
Service-public.gouv.fr, fiche F19905 (éco-prêt à taux zéro)
« Vous devez être propriétaire occupant ou bailleur. »
En clair : le prêt est réservé aux propriétaires, pour une résidence principale de plus de 2 ans, avec une entreprise RGE, sans condition de ressources.
Arrêté du 25 août 2026 modifiant l'arrêté du 30 mars 2009 et l'arrêté du 17 novembre 2020
En clair : pour les offres de prêt émises depuis le 1er septembre 2026, les critères techniques des gestes retirés de MaPrimeRénov' sont repris pour l'éco-PTZ, dont les travaux éligibles sont inchangés.
Anah, guide « Les aides financières en 2026 », édition de septembre 2026
« L'éco-prêt à taux zéro ne finance pas l'installation de chaudières fonctionnant au gaz »
En clair : une chaudière gaz, même à condensation, ne peut pas être financée par l'éco-PTZ, en maison comme en copropriété.
15 000 € pour une PAC seule, remboursables sur 15 ans au plus. Le plafond passe à 25 000 € si vous ajoutez un deuxième geste, comme l'isolation des combles, et à 30 000 € pour trois actions ou plus. Le prêt ne peut pas dépasser le coût des travaux.
Deux formulaires officiels : le formulaire emprunteur, que vous remplissez, et le formulaire entreprise de la rénovation ponctuelle, rempli par l'installateur RGE pour les travaux prévus. Ils se trouvent sur service-public.gouv.fr, en ligne ou en papier, et se déposent à la banque avec le devis détaillé.
Oui. L'éco-PTZ peut financer le reste à charge des travaux qui ont ouvert droit à MaPrimeRénov', et se cumule aussi avec la prime CEE et les aides des collectivités. Pour un ménage modeste et une PAC air/eau de 12 000 €, au moins 3 000 € restent à payer après les aides : l'éco-PTZ peut les couvrir.
Ce n'est pas établi. Service-public.gouv.fr ne nomme pas les équipements et les critères techniques renvoient à un arrêté. Interrogez la banque et l'installateur, qui remplit le formulaire entreprise, avant de compter sur ce prêt. La PAC air/air garde la TVA à 5,5 % sous conditions et une prime CEE.
Non. L'éco-PTZ est réservé aux propriétaires occupants ou bailleurs. Un locataire peut obtenir une prime CEE avec l'accord de son propriétaire et bénéficie de la TVA réduite. Son propriétaire bailleur peut, lui, demander un éco-PTZ si le logement est loué en résidence principale.
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